Trong một động thái mang tính chiến lược nhằm củng cố vị thế trong lĩnh vực tài chính, gã khổng lồ thanh toán trực tuyến PayPal Holdings vừa chính thức nộp đơn xin cấp giấy phép hoạt động ngân hàng tại Hoa Kỳ. Quyết định này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong nỗ lực dài hạn của công ty nhằm đào sâu vai trò của mình trong các dịch vụ tài chính, đồng thời giảm bớt sự phụ thuộc vào các tổ chức bên thứ ba vốn đóng vai trò trung gian bấy lâu nay. Hồ sơ đăng ký này cũng đặt PayPal vào nhóm ngày càng đông các công ty công nghệ và thanh toán kỹ thuật số đang tìm cách tận dụng môi trường pháp lý cởi mở hơn đối với các mô hình ngân hàng công nghệ tài chính (fintech) dưới thời chính quyền Trump.
Tham vọng thành lập PayPal Bank và mở rộng cho vay
Công ty có trụ sở tại San Jose này đã gửi hồ sơ đăng ký đến cả Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Sở Các tổ chức Tài chính Utah để thành lập một công ty cho vay công nghiệp có điều lệ hoạt động tại bang Utah. Thực thể được đề xuất này sẽ mang tên là “PayPal Bank”. Mục tiêu chính của việc thành lập ngân hàng này là cho phép công ty mở rộng đáng kể các hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và cung cấp các sản phẩm được FDIC bảo hiểm, mang lại sự an tâm cao hơn cho khách hàng.
Chia sẻ về định hướng này, Giám đốc điều hành Alex Chriss cho biết sáng kiến này phản ánh rõ nét ý định của PayPal trong việc tăng cường các hoạt động cho vay và đơn giản hóa khả năng tiếp cận nguồn vốn cho các công ty nhỏ hơn. Ông nhấn mạnh tầm quan trọng của vấn đề này: “Việc đảm bảo nguồn vốn vẫn là một rào cản đáng kể đối với các doanh nghiệp nhỏ đang nỗ lực phát triển và mở rộng quy mô. Việc thành lập PayPal Bank sẽ củng cố hoạt động kinh doanh của chúng tôi và cải thiện hiệu quả hoạt động, cho phép chúng tôi hỗ trợ tốt hơn cho sự tăng trưởng của doanh nghiệp nhỏ và các cơ hội kinh tế trên khắp Hoa Kỳ.”
Để chứng minh năng lực của mình, PayPal đã tiết lộ các số liệu ấn tượng. Kể từ năm 2013 đến nay, công ty đã tạo điều kiện cho hơn 30 tỷ đô la các khoản vay và nguồn vốn đến tay hơn 420.000 khách hàng doanh nghiệp. Bằng cách đảm bảo được giấy phép ngân hàng tại Hoa Kỳ, công ty có thể trực tiếp tài trợ cho các hoạt động cho vay trong tương lai, nắm giữ tiền gửi của khách hàng và có khả năng giới thiệu các tài khoản tiết kiệm có trả lãi. Đáng chú ý, công ty hiện đã hoạt động dưới giấy phép ngân hàng tại Luxembourg, nơi họ quản lý các sản phẩm tài chính cho thị trường Châu Âu.
Làn sóng chuyển mình của các công ty công nghệ tài chính
Nếu hồ sơ đăng ký được thông qua và tiến hành suôn sẻ, bà Mara McNeill, cựu giám đốc điều hành bộ phận tài chính của tập đoàn Toyota Motor Corp., dự kiến sẽ đảm nhận vai trò chủ tịch đầu tiên của PayPal Bank. Sự bổ nhiệm này cho thấy sự nghiêm túc của PayPal trong việc xây dựng bộ máy lãnh đạo có kinh nghiệm dày dặn trong lĩnh vực tài chính truyền thống.
Thời điểm PayPal nộp hồ sơ trùng khớp với sự gia tăng mạnh mẽ của các công ty fintech và tiền điện tử đang tìm kiếm sự công nhận về mặt pháp lý như những ngân hàng thực thụ. Chỉ trong vài tuần gần đây, các tên tuổi lớn như Circle Internet Group, Ripple và Paxos đều đã nhận được sự chấp thuận sơ bộ để hoạt động như các thực thể được liên bang quản lý. Những sự chấp thuận này diễn ra sau những thay đổi chính trị rộng lớn hơn trong việc giám sát tài chính, khuyến khích những “tay chơi” phi truyền thống theo đuổi tư cách ngân hàng đầy đủ.
Sự quan tâm đến việc thành lập ngân hàng đã tăng tốc kể từ khi chính quyền Trump bắt đầu phát đi những tín hiệu về một cách tiếp cận dễ dãi và cởi mở hơn đối với sự đổi mới tài chính. Trong giai đoạn này, nhiều công ty khác, bao gồm cả chi nhánh tài chính của Nissan Motor Co. và tập đoàn Sony Group Corp., cũng đã theo đuổi các giấy phép cho vay công nghiệp tương tự.
Tương lai của hệ thống ngân hàng đa dạng và cạnh tranh
Không chỉ giới hạn ở fintech, các cơ quan quản lý cũng đã cấp giấy phép ngân hàng cho những người chơi mới được hậu thuẫn bởi các nhà đầu tư thuộc lĩnh vực công nghệ. Vào tháng 10, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã phê duyệt việc ra mắt Erebor, một ngân hàng được thành lập bởi liên minh các doanh nhân Thung lũng Silicon có mối liên hệ với chính quyền cũ.
Ông Jonathan Gould, Kiểm soát viên Tiền tệ, đã phát biểu trong một tuyên bố vào tuần trước rằng: “Những người mới tham gia vào lĩnh vực ngân hàng liên bang là điều tốt cho người tiêu dùng, ngành ngân hàng và cả nền kinh tế. Họ cung cấp quyền tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ và nguồn tín dụng mới cho người tiêu dùng, đồng thời đảm bảo một hệ thống ngân hàng năng động, cạnh tranh và đa dạng.”
Giấy phép hoạt động của PayPal có thể làm mờ thêm ranh giới phân biệt giữa ngân hàng truyền thống và các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. Nếu được chấp thuận, công ty con được quản lý này sẽ đưa PayPal đứng vào hàng ngũ của một tầng lớp fintech chọn lọc, những đơn vị đang chuyển mình từ các bộ xử lý thanh toán đơn thuần thành các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ đầy đủ (full-service financial institutions).